Selain menggunakan 5 C dan 7 P, penilaian apakah suatu kredit layak atau tidak untuk diberikan dapat dilakukan dengan mengevaluasi semua aspek yang relevan. Pendekatan ini dikenal sebagai studi kelayakan usaha dan biasanya digunakan untuk proyek-proyek besar dengan jangka waktu panjang.
Aspek-aspek yang dievaluasi dalam penyediaan kredit meliputi:
Aspek yuridis/hukum
Evaluasi aspek yuridis atau hukum melibatkan legalitas badan usaha dan izin-izin yang dimiliki oleh perusahaan yang mengajukan kredit. Ini dimulai dengan penelitian terhadap akte pendirian perusahaan untuk mengetahui pemiliknya dan modal yang dimiliki. Selain itu, penilaian juga mencakup keabsahan dokumen-dokumen seperti SIUI, SIUP, TDP, NPWP, dan keabsahan surat-surat jaminan lainnya.
Aspek pemasaran
Evaluasi pemasaran kredit mencakup permintaan terhadap produk saat ini dan prospeknya di masa depan. Faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk data pemasaran dari 3 bulan atau 3 tahun sebelumnya, rencana penjualan dan produksi ke depan, analisis pesaing, dan prospek produk secara keseluruhan.
Aspek keuangan
Evaluasi aspek keuangan melibatkan sumber dana yang tersedia dan penggunaannya, serta pembuatan cash flow perusahaan. Bank biasanya menggunakan kriteria kelayakan investasi seperti rasio keuangan, payback period, NPV, PI, IRR, dan BEP.
Aspek teknis dan operasional
Evaluasi aspek teknis dan operasional membahas masalah produksi, kapasitas, lokasi, layout ruangan, dan jenis mesin yang digunakan.
Aspek manajemen
Penilaian manajemen melibatkan struktur organisasi, sumber daya manusia, pengalaman manajerial, dan kemampuan perusahaan dalam mengelola prospek bisnis.
Aspek sosial ekonomi
Analisis dampak sosial ekonomi mencakup peningkatan ekspor, pengurangan pengangguran, peningkatan pendapatan masyarakat, ketersediaan infrastruktur, dan peningkatan ekonomi daerah.
Aspek lingkungan
Analisis lingkungan dilakukan untuk memahami dampak proyek terhadap lingkungan, seperti pencemaran tanah, air, dan udara.
Semoga penjelasan mengenai aspek-aspek dalam penilaian kredit ini bermanfaat bagi semua.
0 comments:
Posting Komentar